中国银联要求立即关闭

xiaoli/2019-11-19/ 分类:股票配资/阅读:

      11月18日,中国银联风险管理委员会发布《关于开展受理机构信用卡还款违规专项标准化工作的通知》,要求立即关闭信用卡还款违规行为。

中国银联要求立即关闭信用卡还款违规行为

 

      为贯彻《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防止电信网络新犯罪的通知》(银发[〔2019〕85号)和银联业务规则对商户真实性管理的相关要求,进一步加强收款业务合规管理,维护银联网络交易秩序,应对当前承兑市场信用卡违规还款问题, 银联业务管理委员会秘书处和银联风险管理委员会秘书处(以下简称“秘书处”)共同开展信用卡违规和还款专项标准化工作。 请各征收机构高度重视,立即指定专人按照本通知要求进行全面自查整改。具体要求如下:

 

      第一,高度重视全面自查

 

      信用卡非法还款的特点包括但不限于特定的应用程序(application programs),移动支付APP利用信用卡账户日期和还款日期之间的时间差,非法存储持卡人支付的关键信息,系统自动发起虚拟交易,以较小的金额进行定期或不定期还款。这种非法业务很容易导致持卡人支付信息泄露、资金损失甚至恶性案件等重大风险。接收机构应高度重视,提高自身地位,深刻认识此类业务的巨大风险和隐患,立即组织内部自查和清理,并填写自查回执(附件1)提交秘书处。

 

       二.整改要求

 

      (1)时间要求

 

      从2019年11月18日至2019年11月29日。

 

      (2)工作要求

 

      1、全面自查整改。收购人应当从外包服务代理合作、商户管理、交易监控等方面对是否存在信用卡违规还款服务进行全面调查,发现信用卡违规还款服务应立即关闭。

 

      2.提交违规信息。如自查发现存在违反信用卡还款的情况,受理机构应填写自查提交表(附件2)并提交秘书处。提交的信息包括名称、地址、法人、营业执照、软件应用名称、交易规模等。外包服务机构。秘书处将采取严格措施处理没有报告任何违规行为的收款机构。

 

      3.建立长期工作机制。接收机构应加强业务合规学习,建立长效工作机制。我们将严格开展外包服务组织管理、商户真实性管理等方面的业务,避免类似违规行为。

 

      三.银联验证

 

      中国银联建立了信用卡违规检测模型,并通过大数据搜索和投诉报告等多种渠道进行监控。自2019年12月2日起,接收机构仍存在信用卡汇款业务。一旦发现,秘书处将根据银联业务规则严肃处理,包括但不限于全行业通知、银联网络业务暂停等。

 

      在猪年,从事“信用卡还款”业务可能会被判入狱。

 

      今年3月,广东惠均律师事务所律师吴伟波发表了一篇题为“信用卡还款业务,猪年最有可能被监禁的行业”的文章,称“信用卡还款业务”是今年最有可能被监禁的行业。话一出口,就立即引发了业内的一轮讨论。

 

      对此,吴伟波律师解释称,最高人民法院和最高人民检察院自2019年2月1日起联合发布了《关于办理非法资金支付结算业务和非法外汇交易刑事案件适用法律若干问题的解释》,认定此类信用卡还款构成“非法经营罪”,最高可处以15年有期徒刑和非法所得五倍罚款或没收财产。

 

      四.信用卡还款平台非法套现等问题

 

      2018年,国家互联网金融安全专家委员会(以下简称“共同基金委员会”)在官方网站发布了新形式互联网金融风险检查通知。公告称,国家互联网金融风险分析技术平台已经找到了一种将信用卡代理与互联网金融相结合的商业模式。公告指出,这类业务涉及信用卡非法套现、平台收费高、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。

 

      发送现代信用卡的技术平台主要有两种形式:网站和应用,有些平台同时运行网站和应用。该技术平台已经监控了140多个替代平台。其中,有70多个相关网站平台和80多个运行中的应用。公告指出,信用卡赎回平台主要有三种业务模式:套现贷款模式、平台补偿模式和信用卡套现模式。

 

      在“借现”模式下,还款平台使用信用卡账户日期与还款日期之间的时间差(账户日期之后的所有消费为下一张票据的还款金额,还款日期之前的所有存款为本期的还款金额)。用户只需在信用卡中存入少量资金,还款平台回收资金返还给用户,达到全额还款的目的。

 

      具体来说,用户需要在使用前设置还款期限、还款时间、还款金额等信息,并提前将部分现金存入信用卡。薪酬平台将根据用户的设置进行信用卡-现金回笼操作设置,获取用户的消费金额,并以此支付当前信用卡账单,并将当前账单转到下个月。平台在此过程中将收取一定的手续费(账单金额的0.8%-1%)。

 

      平台补偿模式不同于之前的模式。借款人不再欠信用卡,而是欠补偿平台。具体来说,信用卡还款平台将用户的信用卡欠款提前,并向用户取得债权,用户需要定期向还款平台偿还贷款。技术平台监控的用户还款期限可从1周到24个月不等,月利率约为0.55%-1%,而有些平台还每月收取0.1%-0.8%的服务费和2%-3%的服务费。

 

      信用卡套现模式(Credit card cash-out mode)是指拥有多张信用卡的用户,利用信用卡消费免息期的漏洞,反复刷多张卡来维持免息贷款。具体来说,用户在平台上刷信用卡B,并在平台收取手续费后将刷好的钱返还给用户,这样用户就可以用信用卡B中的资金偿还信用卡A..

 

      一些业内人士指出,在第一和第三种模式中使用信用卡显然是非法的。在第二种模式中,补偿平台发放的资金基本上是个人消费贷款。除了消费贷款不能流向房地产和股票市场等投资市场这一事实之外,没有明确的规定说消费贷款不能用于偿还信用卡,这应该被视为一个灰色地带。

中国银联要求立即关闭信用卡还款违规行为

 

      业内人士普遍认为,信用卡补偿业务蓬勃发展的关键原因在于银行信用卡在中国的普及。央行的《2017年支付系统总体运行情况》显示,截至2017年底,全国已发行5.88亿张信用卡和信用贷款组合卡,同比增长26.53%。逾期半年的信用卡未偿贷款总额为663.11亿元,占应付信用卡余额的1.26%。许多持卡人担心信用调查不会受到上述付款的影响,他们不想用最低还款额支付银行较高的利息和手续费。因此,信用卡补偿业务是随着互联网金融的兴起而产生的。

 

      但是,所有内部人士都提醒持卡人,使用薪酬平台存在个人信息泄露的风险,不要随意使用。《北京日报》的记者昨天打开了一个补偿性的平台页面。在操作指南中,明确要求客户完成身份认证、手机认证、信用卡认证、个人信息认证等。在整个过程中,客户需要填写大量机密的个人信息。例如,手机号码、姓名、身份证号码、信用卡号码等。最重要的是将信用卡背面的CVV码(也称为“安全码”)提供给平台,CVV码的泄露很容易导致信用卡被盗和被盗。

 
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