保险销售从业人员分类

xiaoli/2019-11-19/ 分类:股票配资/阅读:

      保险销售从业人员分类管理调查开始

 

      近日,中国银行保险监督管理委员会中介部门(3.640、0.02、0.55%)向14家财产寿险公司发出了《关于保险销售人员分类管理情况的调查函》。根据该文件,银监会计划开展保险销售人员分类管理的书面调查,要求企业高度重视此次调查,认真部署相关工作,并于11月15日前向银监会中介部门提交报告及相关材料。

 

      据资料显示,被调查的保险公司包括:中国人寿(34.850,-0.71,-2.00%)、平安人寿、太平人寿、新华保险(46.260,0.12,0.26%)、友邦保险上海分公司、陆家嘴(13.470,-0.02,-0.15%)、国泰人寿、中英人寿、中德安联人寿、PICC地产、国寿地产、华泰地产、玛雅地产、东京海上暴乱火灾和安联地产。

保险销售从业人员分类管理调查开始

 

      研究包括四个项目:

 

      一是公司对员工销售产品的分类管理及相关制度,包括销售不同产品的资质、测试、培训和业务管理要求;

 

      二是员工分类管理及相关制度,包括信用记录、奖惩记录、业务质量管理等。

 

      三是各公司对不同层次和类别的保险销售人员进行监管的政策建议。

 

      第四,请外资公司提供其所在国家或地区保险监管部门和行业自律组织对保险销售人员分类管理和制度的信息。

 

      进一步“清除空白”

 

      这项对保险销售人员分类和管理的全面调查是早些时候开始的“弥补缺陷项目”的延续。

 

      2018年底,我国代理商数量达到871万。然而,由于保险从业人员的信息不完整和不准确,虚假陈述和夸大从业人员人数是很常见的。871万员工的数据是否真实难以保证。对此,中国银行业监督管理委员会于今年3月12日向各银监局和保险专业中介机构发出56号文件,针对保险专业中介机构从业人员开展执业注册数据清理整顿工作,要求中介机构从人员清理、隶属返回、信息填报和加强维护四个方面进行自查整改。

 

      半年多以后,“消除不足工程”取得了显著成效。中国平安(88.880,0.17,0.19%)季度报告称,今年该公司决心转变渠道,扭转中国保险业“战术之海”的形象,并提高了在代理招聘和弥补不足方面的要求。从代理商数量来看,2019年第三季度中国安全代理商数量为124.5万,同比下降13%。

 

      分类管理已经在进行中

 

      等级管理制度是保险代理人管理机制的主要特征。提高经营水平是保险代理人继续奋斗的动力。在这个高激励、低保障、高淘汰率的行业中,排名不仅影响代理商的销售报酬,还体现在其他方面,比如排名低的代理商,客户在体检时需要投保,每一项业务都需要保留,必须核对原始身份证,这就影响了客户体验。级别高的代理商有更方便的渠道提供服务。

 

      保险代理人的分类管理并不新鲜。自2012年初以来,在原北京市保监局的指导下,北京市保险协会开始了保险销售人员资格分类管理的研究工作,并起草制定了《北京市销售人员销售资格分类管理计划》。2014年底,“北京人寿保险销售专业人员销售资格分类管理自律公约签字仪式”在北京举行。北京的57家人寿保险公司出席了仪式。太保首北分公司、中美联合和泰国北方分公司五家公司作为代表当场签署自律公约。根据《北京市人身保险业务管理办法》,从2015年7月1日起,保险销售人员必须持有《保险销售人员资格证书》以及相应的分红、万能保险、连续保险和可变年金销售资格。

 

      保险营销市场管理混乱、禁止难、分类难、分类难,刻不容缓。

 

      最近,银行保险监督管理委员会报告了今年前三个季度保险消费者投诉的情况。数据显示,前三季度,中国银行业监督管理委员会及其派出机构共受理保险公司保险消费者投诉71990起,同比增长3.40%。其中,44.84%涉及人身保险公司的投诉与销售有关。

 

      投诉不断增加,混乱难以取缔,这表明一些保险公司未能有效管理其代理人,如员工信息不完整和不准确。虚假报告、虚假连接和虚假增加人员;虚假佣金和手续费等问题十分突出。特别是,一些不具备相应资质的代理商销售万能保险、分红保险等复杂程度较高的产品,造成误导、欺诈等损害消费者权益的现象。

 

      根据前三个季度对人身保险公司的投诉,保险责任或福利超期、未充分告知终止损失和支付期限届满、保障福利不确定等问题突出,说明代理人素质亟待提高。分类管理可以通过对代理商的专业资格进行分类并将其与产品销售和工资收入联系起来,迫使代理商有意识地提高自己的专业水平并遵守营销法规。

 

      业内人士表示,此外,准入和退出制度应进一步收紧,准入门槛应提高,负面名单管理应实施,不符合要求的代理人应及时清除。

 
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